融資難、融資貴是小微企業(yè)面臨的老問題。近年來，各金融機構不斷提升小微金融服務，但在征信與增信方面仍存在短板。專家表示，“看得見、看得懂、信得過”是實現(xiàn)普惠金融的關鍵，完善征信與增信體系是解決金融機構小微服務短板的重要一環(huán)。

自2005年普惠金融概念被引入國內(nèi)，我國普惠金融發(fā)展實踐取得巨大進步。一方面，大量新型金融機構和非金融機構涌現(xiàn)，為傳統(tǒng)金融無法覆蓋的低收入者和中小微企業(yè)提供了金融服務；另一方面，大型商業(yè)銀行紛紛將普惠金融作為戰(zhàn)略轉型重要方向，深耕小微金融，在提升企業(yè)融資可獲得性、降低融資成本等方面作出了應有的貢獻。

國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富表示，金融的本質(zhì)是基于信任的商業(yè)合作，“看得見、看得懂、信得過”是實現(xiàn)普惠金融的關鍵。提升小微金融服務，需要讓小微企業(yè)相對金融機構“可見、可理解、可信”，并降低這些行為的難度和成本。

為緩解企業(yè)融資信息不對稱問題，近年來人民銀行深入推進中小微企業(yè)信用體系建設。截至6月末，全國累計補充完善中小微企業(yè)信息261.14萬戶，累計已有51.78萬戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額11.28萬億元。

不過，隨著普惠金融的發(fā)展，征信體系也逐步顯示出了局限性?！靶∥⑵髽I(yè)融資難，首先難在第一次貸款如何被金融機構接受。但征信系統(tǒng)里大都是借錢還錢的記錄，缺少能讓金融機構了解初次借貸客戶的非信貸數(shù)據(jù)。”人民銀行征信管理局局長萬存知說。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，小微金融發(fā)展離不開環(huán)境與土壤的支持，一方面需要金融機構不斷推進數(shù)字化與信息化、支付清算、信用等金融基礎設施建設，另一方面需要合適的第三方機構進行增信服務，為小微企業(yè)融資提供相應的保險或擔保。

《中國普惠金融藍皮書（2018）》提出，應推動社會征信機構發(fā)展，為金融機構提供信用評分、評級等信用信息增值服務，特別是為促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支持電商和小額信貸協(xié)會等主體基于其數(shù)據(jù)資源發(fā)展征信業(yè)務，扶植新型征信機構成長。通過建設多層次的征信機構，促進金融機構產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。

陳道富表示，大部分小微企業(yè)并不是獨立存在的，而是依附于核心企業(yè)。因此，金融機構應將小微企業(yè)群與核心企業(yè)作為一個整體進行評估，通過對物流、債權、債務等多重信息考量小微企業(yè)的信用情況，重新發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)的價值所在。

張為忠表示，隨著征信與增信體系的持續(xù)完善，加之更多的非財務、非金融數(shù)據(jù)信息多維度地補充金融機構的數(shù)據(jù)庫，銀行對小企業(yè)的授信判斷將越來越準確，金融支持小微企業(yè)的效果可期。